銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目

《公司信貸》中級(jí)考試大綱

 

【考試目的】

通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員對(duì)銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)的掌握程度及綜合運(yùn)用相關(guān)知識(shí)和技能，合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實(shí)際業(yè)務(wù)的能力。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和分類；

（二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）掌握開(kāi)展綠色信貸的基本方法和要求；

（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、信貸申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

（一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

（二）全面掌握信貸受理階段面談訪問(wèn)的內(nèi)容、內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書(shū)出具、申請(qǐng)材料準(zhǔn)備及其注意事項(xiàng)；

（三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟練掌握貸前調(diào)查報(bào)告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運(yùn)用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

（三）熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測(cè)算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）掌握國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型、評(píng)估與評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額與準(zhǔn)備金；

（二）掌握區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的分析方法；

（三）掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶分析與信用評(píng)級(jí)

（一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）熟練掌握客戶財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）掌握客戶評(píng)級(jí)的對(duì)象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素、方法、程序；

（五）熟悉評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用。

六、固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估

（一）熟練掌握項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容和要求；

（二）熟練掌握項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容；

（三）熟練掌握項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容；

（四）能夠綜合運(yùn)用財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)分析方法進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。七、擔(dān)保管理

（一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格與評(píng)價(jià)，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)與管理要點(diǎn)，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)防范；

（三）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)；

（四）熟練掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險(xiǎn)及管理要點(diǎn)、質(zhì)押與抵押的區(qū)別；

（五）熟練掌握其他增信措施；

（六）熟練掌握押品管理的基本原則及管理內(nèi)容。

八、信貸審批

（一）熟練掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；

（二）熟練掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）熟練掌握信貸審查事項(xiàng)及審批要素。

九、貸款合同與發(fā)放支付

（一）熟練掌握貸款合同的簽訂和管理流程；

（二）熟練掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

十、貸后管理

（一）熟練掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；

（二）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

（三）熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法和要求；

（四）熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；

（五）熟練掌握項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款等專項(xiàng)貸后管理的基本要求；

（六）熟練掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制；

（七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

十一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

（一）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)象、原則和五級(jí)分類核心內(nèi)容；

（二）熟練掌握貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的方法、標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求；

（三）理解并掌握貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提的目的、范圍、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)提方法。

十二、不良貸款管理

（一）理解并掌握不良貸款管理的相關(guān)內(nèi)容；

（二）掌握不良貸款的處置方式；

（三）理解不良貸款的責(zé)任認(rèn)定；

（四）掌握小微企業(yè)授信盡職免責(zé)規(guī)定。

附錄

（一）《貸款通則》（中國(guó)人民銀行令1996年2號(hào)）

（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2004〕51號(hào)）

（三）《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)會(huì)令〔2010〕4號(hào)）

（四）《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕1號(hào)）

（五）《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕15號(hào)）

（六）《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕83號(hào)）

（七）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)）

（八）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào)）

（九）《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）

（十）《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕85號(hào)）

（十一）《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號(hào)）

（十二）《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法 》（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕第4號(hào)）

（十三）《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕2號(hào)）

（十四）《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕20號(hào)）

(十五)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（金規(guī)〔2023〕12號(hào)）

（十六）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號(hào)）

(十七)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金管理的通知》（國(guó)發(fā)〔2019〕26號(hào)）

（十八）《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行令〔2023〕第 1號(hào)）

（十九）《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號(hào)）

（二十）《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》（財(cái)金〔2012〕20號(hào)）

（二十一）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕72號(hào)）

（二十二）《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）

（二十三）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財(cái)金〔2012〕6號(hào)）

（二十四）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕56號(hào)）

 

本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。